해외주식투자를 연금 저축 펀드로 투자하면 좋은 이유에 대해서 알아보겠습니다.
연금저축펀드
증권사, 은행, 보험사에서 판매하는 펀드로 연금을 준비하는 상품입니다. 펀드와 연금저축의 장점을 가지고 있습니다. 주식, 채권, 부동산 등에 투자하여 수익을 높이고 노후 대비 자금을 준비하는 상품입니다. 투자성향과 목표에 따라 상품을 선택할 수 있고 자유롭게 납입하면서 직접 운영할 수 있습니다.
>>연금저축신탁, 연금저축보험과 구분
>>납입한도는 연간 1800만 원
연금저축펀드의 장점
1. 연금저축 세액공제
연간 최대 600만 원
>>연말정산 세액공제가 목적이라면
투자하지 않고 연금저축펀드에
납입만 해두셔도 됩니다.
>>IRP까지 총 900만 원 세액공제 가능
(IRP에만 900만 원도 가능)
>>총급여액이 5500만 원 이하는
세액공제율 15%
>>총금여액이 5500만원 초과는
세액공제율 12%
2. 연금 수령 시 저율과세 적용
>>만 70세 미만 5.5%
>>만 70세 이상 ~ 만 80세 미만 4.4%
>>만 80세 이상 3.3%
>>단, 연수령액이 1500만 원 이하는 분리과세, 1500만원 초과 합산과세 또는 분리과세
(2024.1.1부터)
>>>합산과세 적용세율(6~45%)
분리과제 적용세율(16.5%)
연금저축펀드의 종류
주식형
국내주식형
글로벌 주식형
테마 주식형
채권형
국내 채권형
글로벌 채권형
혼합형
주식+채권
미래에셋 연금 저축 펀드 운용실적
미래에셋글로벌리치플러스 연금저축펀드
(주식형) : 2022년 12월 31일 기준
누적 수익률 30.3%
미래에셋 TIGER글로벌밸런스
(혼합형) : 2022년 12월 31일 기준
누적 수익률 15.4%
미래에셋 TIGER 코스피
(채권형) : 2022년 12월 31일 기준
누적 수익률 3.1%
고려사항
투자성향 공격적 투자 주식형 펀드
보수적 투자 채권형 펀드
연금 수령 시점에 맞춰 펀드 비중 조절
투자목표
상품운용방식
수수료
투자기간
장기 수익률(연평균) 10년 비교
피델리티자산운용 9.46%
미래에셋자산운용 8.78%
비엔케이자산운용 3.43%
상품선택 및 포트폴리오 구성방법
세액공제가 목적이라면 현금 입금만 해둬도 됨.
수익을 발생시키려면 펀드, ETF, 리츠에 투자
>>해외 ETF투자 추천
>>>국내 ETF는 매도할 때마다
배당소득세 15.4% 부과
>>>해외 ETF는 과세이연되어 연금 수령할
때 연금소득세에 반영됨
>>TIGER 미국 S&P 500 - S&P지수 추종
>>TIGER 미국나스닥 100 - 나스닥지수 추종
ETF 거래 수수료가 저렴한 증권사
삼성증권
모바일나무
미래에셋증권
주의사항
중도 인출 시 해약 환급금에 대한 소득세가 부과
>>중도 해지 시 원금보장이 가능하지만
해지환급금의 10%에 대해 16.5%의
소득세가 원천징수됨
연금저축펀드는 연금소득세가 부과되므로
연금 수령 시 발생할 세금을 고려
다양한 상품이 출시되어 있으므로 투자성향과
목표에 맞는 상품 선택
가입자격
만 19세 이상
연금저축 가입 요건을 갖춘 자
가입방법
금융회사의 연금저축펀드 상품 가입
신분증, 소득금액증명원, 통장사본 등의
서류 필요
가입 후 매월 또는 1년 단위로 납입
수령방법
1. 만 55세 이상부터 연금 수령 가능
>>연금소득이 연간 1500만 원이 넘으면
분리과세와 종합과세 중 선택가능
>>종합소득세 과세표준이 4600만 원이 넘으면
세율이 24%가 되니
분리과세를 선택하는 것이 유리
2. 일시금 또는 연금으로 수령가능
>>연금으로 수령 시 저율과세 적용
>>일시금 수령시 세제 혜택을 받지 않은 금액
에 관해서 비과세
나머지는 16.5% 기타 소득세 적용
3. 가입기간이 5년 이상
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