ISA계좌가입 혜택 장점 정리

 

연말정산이 마무리되어가고 있는 시점에서 아쉬운 부분이 없으셨는지요? 이번에 놓친 부분이 있다면 내년을 기대하며, 준비할 수 있는 ISA(Individual Savings Account) 계좌에 대해 알아보겠습니다.

 

목차

1 ISA(Individual Savings Account)

2 ISA계좌가입 혜택

3 ISA계좌가입 방법

4 ISA 포털 사이트

 

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ISA(Individual Savings Account)

 

ISA는 개인종합자산관리계좌의 약자로, 예금, 적금, 펀드, ELS 등 다양한 금융상품을 하나의 계좌에 담아 운용하면서 손익통산 및 비과세(저율분리과세)혜택을 받을 수 있는 '만능통장'입니다.

 

 

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ISA계좌가입 혜택

 

손익통산 혜택

ISA계좌 내 모든 상품의 손익을 합산하여 계산하므로, 손실 상품과 이익 상품을 상쇄할 수 있습니다. 예를 들어, 주식으로 100만 원 손실이 발생했다면 펀드로 150만 원 이익을 발생시키면 50만 원에 대해서만 과세됩니다.

 

비과세 또는 저율분리과세 혜택

ISA계좌에 투자한 상품에 따라 비과세 또는 저율분리과세 혜택을 받을 수 있습니다. 투자 수익에 대한 세금 부담을 줄일 수 있습니다.

비과세 한도

• 일반형 : 200만원
• 서민형, 농어민형 : 400만 원
• 초과금액에 대해서 9.9% 배당소득세

 

자산 관리 편의성

ISA계좌는 여러 금융상품을 한 번에 운용할 수 있어 자산 관리가 편리합니다.

 

세액공제

• 의무가입기간 3년 만기 후 연금저축 계좌나 IRP로 이체할 경우 10% 세액공제
• 세액공제 한도 최대 300만 원

 

 

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ISA계좌가입 방법

 

ISA계좌가입 대상

• 만 19세 이상 국내 거주자
• 근로소득 5천만 원 이하 또는 종합소득 3천8백만 원 이하(서민형) 또는 종합소득 3천8백만 원 이하(농어촌형), 그 외 (일반형)
• 소득 요건은 전년 과세소득 기준

 

ISA계좌가입 금융기관 선택

• 은행, 증권사, 자산운용회사 중 선택 가능
• 각 금융기관마다 제공하는 상품 및 혜택 비교

 

ISA계좌가입 서류 준비

• 본인 확인 서류(주민등록증, 운전면허증 등)
• 소득확인증명서(홈택스 발급 가능)
• 계좌 개설 서류(금융기관마다 상이)

 

ISA계좌가입 신청

• 선택한 금융기관 방문 또는 온라인 신청
• 서류 제출 및 계좌 개설
•  ISA계좌 가입 신청
•  

ISA계좌가입 완료

• 금융기관으로부터 가입 완료 안내
• ISA 계좌 활용 시작

 

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ISA 포털 사이트

 

전국은행연합회 소비자포털에서 ISA 금리 및 수수료를 비교할 수 있습니다.

 

전국은행연합회 소비자포털

 

 

 

ISA계좌는 장기적인 자산 증식을 위한 좋은 투자 도구입니다. 본인의 투자 목표와 상황에 맞게 활용하시기 바랍니다.

 

 

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